ΜΕΧΡΙ το τέλος του χρόνου ισχύει το «πάγωμα» των πλειστηριασμών, με την κυβέρνηση και τον πρωθυπουργό Αντώνη Σαμαρά να έχει δεσμευθεί ότι θα προστατευθεί η ακίνητη περιουσία των αδυνάτων. Οι δανειολήπτες ελπίζουν σε ανανέωση της προστασίας από πλειστηριασμούς και βελτίωση των δυνατοτήτων για ρύθμιση, ενώ οι αποφάσεις της κυβέρνησης αναμένονται τον Νοέμβριο.
 Οσοι δανειολήπτες θα ήθελαν να κάνουν ρυθμίσεις των δανείων τους είτε θα πρέπει να διαπραγματευθούν με την τράπεζα είτε να καταφύγουν στον τελευταίο νόμο
Οσοι δανειολήπτες θα ήθελαν να κάνουν ρυθμίσεις των δανείων τους είτε θα πρέπει να διαπραγματευθούν με την τράπεζα είτε να καταφύγουν στον τελευταίο νόμο
Το πρόβλημα είναι ότι σύμφωνα με στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος περίπου 63,4 δισ. ευρώ δανείων είναι σε καθυστέρηση, ενώ το 1/5 και περισσότερο από αυτά αφορά στεγαστικά δάνεια.

Στο μεταξύ όσοι θα ήθελαν να κάνουν ρυθμίσεις των δανείων τους έχουν πολύ περιορισμένες δυνατότητες. Είτε θα πρέπει να διαπραγματευθούν με την τράπεζα είτε να καταφύγουν στον τελευταίο νόμο. Το πρόγραμμα του νόμου αφορά μόνον τους ενήμερους δανειολήπτες, αλλά ως ενήμεροι θεωρούνται όλοι οι δανειολήπτες που το δάνειό τους δεν έχει καταγγελθεί.

Ομως ο νόμος θέτει πλήθος σωρευτικών προϋποθέσεων, που αποκλείουν τη συντριπτική πλειονότητα των καταναλωτών. Δίνει τη δυνατότητα περιόδου χάριτος μέχρι και 48 μηνών (4 ετών), στη διάρκεια της οποίας η μηνιαία δόση υποχωρεί στο 30% του διαθέσιμου μηνιαίου εισοδήματος, όπως υπολογίζεται μετά την αφαίρεση φόρων και ασφαλιστικών εισφορών.

Στη συνέχεια όμως η διαφορά από τη συνήθη δόση κεφαλαιοποιείται, προστίθεται στο υπόλοιπο του ποσού και εξοφλείται εντόκως.

Για τους ανέργους προβλέπεται επιπλέον η δυνατότητα εξάμηνης μικρής ανακούφισης, με προσωρινή παύση ολόκληρου του ποσού της δόσης και απαλλαγή από τους τόκους, αλλά μέσα στο διάστημα των 48 μηνών.

Σε ορισμένες περιπτώσεις και πάντα μέσα στο συγκεκριμένο διάστημα χάριτος, δίνεται η δυνατότητα για μειωμένο επιτόκιο στο 1,5%-2%. Είτε με εξάμηνη παύση όμως είτε με προσωρινή μείωση του επιτοκίου, η διαφορά από τη συνήθη δόση κεφαλαιοποιείται στη συνέχεια και εξοφλείται εντόκως.

Τα μέτρα αυτά αφορούν ανέργους, εργαζομένους με σχέση εξαρτημένης εργασίας ή συνταξιούχους, για δάνεια που είχαν δοθεί μέχρι τις 30/6/2010, ανεξάρτητα αν ρυθμίσθηκαν ή τροποποιήθηκαν αργότερα, οι οποίοι έχουν υποθηκεύσει ή προσημειώσει την κύρια κατοικία τους.

Προϋποθέσεις ένταξης που ισχύουν σωρευτικά:

* Αντικειμενική αξία κύριας κατοικίας 180.000 ή 200.000 ευρώ για οικογένεια με τρία ή περισσότερα παιδιά.

* Αντικειμενική αξία όλης της ακίνητης περιουσίας 250.000 ή 300.000 ευρώ για οικογένεια με τρία ή περισσότερα παιδιά.

* Ανεξόφλητο υπόλοιπο μέχρι 150.000 ευρώ.

* Ετήσιο οικογενειακό εισόδημα, μετά την αφαίρεση, φόρων και εισφορών ασφαλιστικών ή αλληλεγγύης: Με ατομική δήλωση μέχρι 15.000 ευρώ, ή 25.000 ευρώ, με κοινή φορολογική δήλωση. Τα ποσά αυξάνονται σε 20.000 και 30.000 ευρώ αντίστοιχα, για οικογένειες με τρία ή περισσότερα παιδιά.

* Τα ποσά προσαυξάνονται κατά 5.000 ευρώ για άτομα με αναπηρία 67% ή για οικογένειες που βαρύνονται με πρόσωπα με αναπηρία 67%.

* Τα εισοδήματα του δανειολήπτη πρέπει να έχουν μειωθεί κατά 20% σωρευτικά από αυτά του 2009.

* Μειωμένο επιτόκιο στη ρύθμιση μπορούν να εξασφαλίσουν όσοι δηλώνουν ατομικά εισοδήματα 9.000 ευρώ ή 13.000 ευρώ και έχουν αναπηρία 67% ή τρία παιδιά ή όσοι υποβάλλουν κοινή φορολογική δήλωση με εισοδήματα 15.000 ευρώ ή 20.000 ευρώ και έχουν αναπηρία 67% ή τρία παιδιά.

Το τελευταίο καταφύγιο

Το τελευταίο καταφύγιο είναι ο νόμος 3869/2010, όπως τροποποιήθηκε από το νόμο 4161/2013, και αφορά όλων των ειδών τις οφειλές, αλλά προστατεύει το ακίνητο της πρώτης κατοικίας και επιτρέπει απαλλαγή από ένα μέρος του δανείου, με εξόφληση μειωμένου ποσού για υπερχρεωμένους δανειολήπτες .

Στις τράπεζες δυσφορούν με το νόμο αυτό, αλλά έχει βοηθήσει χιλιάδες δανειολήπτες, που διαφορετικά θα έχαναν και την πρώτη κατοικία τους. Βεβαίως ο νόμος δεν προστατεύει άλλα περιουσιακά στοιχεία, που κατάσχονται.

Αν και ο εξωδικαστικός συμβιβασμός δεν απαγορεύεται, στην πράξη έχει καταργηθεί. Οι τράπεζες θεωρούσαν ότι οι δανειολήπτες χρονοτριβούσαν για να κερδίζουν χρόνο. Ετσι οι υπερχρεωμένοι καταναλωτές προσφεύγουν στη Δικαιοσύνη και μέχρι τη δίκη τους καταβάλλουν μόνο το 1/10 της μηνιαίας δόσης τους ή ποσόν όχι κατώτερο των 40 ευρώ μηνιαίως.

Το πρόβλημα των τραπεζών σχετίζεται τόσο με τις δικάσιμες ημερομηνίες (ο νόμος ορίζει έξι μήνες και στην πράξη δίνονται ημερομηνίες ακόμα και το 2020), αλλά και με τα ποσά των εισοδημάτων βάσει των οποίων καθορίζονται οι δόσεις που πρέπει να εξοφλήσει για 3-5 χρόνια μετά την απόφαση ο υπερχρεωμένος δανειολήπτης, για να απαλλαγεί από το υπόλοιπο ποσόν.

Αν ο υπερχρεωμένος δανειολήπτης δικαιωθεί, καταβάλλει το ποσό της μηνιαίας δόσης που ορίζει το δικαστήριο για 3-5 χρόνια. Το ποσό προκύπτει από το διαθέσιμο εισόδημα που απομένει μετά τον υπολογισμό του ποσού που δέχεται ως εύλογο το δικαστήριο για τη διαβίωσή του.

Enet

Πρόκειται για τεχνολογική επανάσταση, αφού τα έως τώρα υπάρχοντα «ενεργειακά» παράθυρα ρυθμίζουν κατάλληλα το φως και τη θερμότητα του Ήλιου

Κινέζοι ερευνητές δημιούργησαν ένα «έξυπνο» παράθυρο, το οποίο όχι μόνο επιτρέπει την εξοικονόμηση ενέργειας στο σπίτι όπου εγκαθίσταται, αλλά επιπλέον παράγει ηλεκτρισμό το ίδιο.

Τα έως τώρα υπάρχοντα «ενεργειακά» παράθυρα αποσκοπούν στην μείωση του κόστους θέρμανσης ενός κτιρίου το χειμώνα ρυθμίζοντας κατάλληλα το φως και τη θερμότητα του Ήλιου, ώστε να γίνεται η μεγαλύτερη δυνατή εξοικονόμηση ενέργειας.

Όμως οι επιστήμονες, με επικεφαλής τον Γιανφένγκ Γκάο της Κινεζικής Ακαδημίας Επιστημών, που έκαναν τη σχετική δημοσίευση στο περιοδικό «Nature Scientific Reports», σύμφωνα με τα Γαλλικό Πρακτορείο, πήγαν ένα βήμα παραπέρα, ενσωματώνοντας παράλληλα στο υβριδικό παράθυρο και δυνατότητες παραγωγής ενέργειας.



Ταυτόχρονα, γύρω από το γυαλί του παραθύρου είναι τοποθετημένες μικρές ηλιακές κυψελίδες, που γεννούν ενέργεια, αρκετό π.χ. για το άναμμα μιας λάμπας γραφείου. Οι κυψελίδες δέχονται το υπέρυθρο ηλιακό φως που διασκορπίζουν στο χώρο τα σωματίδια του οξειδίου του βαναδίου. Η έως τώρα μεγάλη δυσκολία των μηχανικών ήταν να ενσωματώσουν τέτοιες φωτοβολταϊκές κυψέλες σε ένα παράθυρο, χωρίς αυτό να χάνει τη διαφάνειά του, κάτι που φαίνεται πως κατάφεραν οι κινέζοι ερευνητές.

Πρωτο θεμα

Κάποτε, όχι πολύ παλιά, έλεγαν ότι η οικοδομή είναι η λοκομοτίβα της ανάπτυξης. Σήμερα, η οικοδομή και τα ακίνητα είναι η λοκομοτίβα των δημοσίων εσόδων. Κάποτε, όχι πολύ παλιά, το όνειρο του Ελληνα ήταν να βάλει ένα κεραμίδι (άντε και δύο) πάνω από το κεφάλι του. Σήμερα, το άπιαστο όνειρό του είναι να απαλλαγεί από αυτά τα κεραμίδια γιατί του 'πεσαν στο κεφάλι.

Βλέπετε, η ανομολόγητη χρεοκοπία της χώρας έφερε τα πάνω κάτω στις ζωές μας και όλες αυτές τις ανατροπές τις «παντρευτήκαμε» και με ελάχιστες ελπίδες διαζυγίου.

Θα θυμάστε όλοι πως από τις αρχές του 2013 το υπουργείο Οικονομικών ανακοίνωνε σε τακτά διαστήματα την πορεία αναπροσαρμογής των αντικειμενικών τιμών των ακινήτων έτσι ώστε αυτές να συγκλίνουν προς τις εμπορικές, οι οποίες από το 2009 και εντεύθεν έχουν καταποντιστεί έως και 50%. Θα πει κανείς, λογικό είναι μέσα στην κρίση να σπάσει και η φούσκα των ακινήτων γιατί είχε παραγίνει, καθώς κάποια ακίνητα της Αθήνας είχαν φτάσει να είναι ακριβότερα και από εκείνα του Μανχάταν.

Οι λόγοι της φούσκας γνωστοί και έχουν πλέον αξία μόνο για ιστορικούς λόγους: τα δάνεια με το τσουβάλι που έδιναν οι τράπεζες ακόμα και στο διπλάσιο της αντικειμενικής τιμής και το ξέπλυμα μεγάλου μέρους του μαύρου χρήματος που κυκλοφορούσε στην αγορά.

OK, λοιπόν, ήρθαν το μνημόνιο και τα παλικάρια της τρόικας και το αγοραστικό ενδιαφέρον εξαφανίστηκε, όπως εξαφανίστηκε και το διαθέσιμο εισόδημα, με συνέπεια να κατρακυλήσουν και οι τιμές των ακινήτων και να εξανεμιστούν αξίες για σπίτια που αγοράστηκαν και δανειοδοτήθηκαν με τα διπλά και τα οποία αποπληρώνονται -όσα τέλος πάντων αποπληρώνονται- μέχρι σήμερα.

Ενα ευνομούμενο κράτος που διαθέτει τα στοιχειώδη αντανακλαστικά και ευαισθησίες το πρώτο πράγμα που θα έκανε θα ήταν να αναπροσαρμόσει τις αντικειμενικές τιμές στα νέα δεδομένα, όπως άλλωστε εκ του νόμου οφείλει να πράττει και το έπραττε κάθε δύο χρόνια.
Ομως μια κυβέρνηση που αδυνατεί (βασικά δεν θέλει) να απολύσει μερικούς από τους περισσευούμενους δημοσίους υπαλλήλους δεν θα μπορούσε την κουτοπονηριά της να  μην τη διοχετεύσει παντού.

Ετσι, επειδή τα σπίτια είναι ακίνητα και δεν μπορεί κανείς να τους βάλει ρόδες, έγιναν για τους μνημονιακούς κυβερνήτες η καλύτερη και σταθερότερη πηγή εσόδων.

Αν λοιπόν μειώσουν τις αντικειμενικές, τα έσοδα από το χαράτσι, τον ΦΑΠ, τον ΤΑΠ κ.λπ. θα πέσουν κι αυτά κατακόρυφα και ενδεχομένως τότε η πίεση για περισσότερες απολύσεις από το προστατευόμενο είδος των δημοσίων υπαλλήλων να αυξανόταν. Κατά συνέπεια, οι αντικειμενικές τιμές βρίσκονται ακόμα στα επίπεδα του 2007, τότε που ακόμα γεννούσαν και τα κοκόρια μας και θα παραμείνουν ίδιες τουλάχιστον ως το 2016 και βλέπουμε!

Είτε κληρονόμησες ένα σπίτι, είτε χρεώθηκες και το απέκτησες, αυτό το μετέτρεψαν σε βαρίδι που σε τραβάει στον βυθό και ουδείς νοιάζεται αν έχεις ακόμα δουλειά, αν έχεις ακόμα τα ίδια έσοδα, αν έχεις παιδιά και τι ανάγκες έχουν αυτά, αν είσαι άρρωστος ή αν μπορείς να σιτίσεις την οικογένειά σου.

Κι ύστερα αναρωτιούνται γιατί ενισχύονται τα άκρα και γιατί ο κόσμος, απηυδισμένος από αυτούς που τον έφεραν σε αυτή την κατάσταση, είναι τόσο οργισμένος που είναι ικανός να μετέλθει ακόμα και τους πιο ακραίους τρόπους εκδίκησης του πολιτικού προσωπικού.
Και να σκεφτεί κανείς ότι τον Γενάρη του 2010, δηλαδή 5 μήνες πριν από το Καστελόριζο, ο τότε επικεφαλής του ΔΝΤ Στρος-Καν είχε συμβουλέψει τον Γ. Παπανδρέου να απολύσει εν μια νυκτί 60.000 από τον δημόσιο και ευρύτερο δημόσιο τομέα και δεν θα χρειαζόταν να χτυπήσει την πόρτα του ΔΝΤ γιατί οι αγορές θα συνέχιζαν απρόσκοπτα να δανείζουν.

Οπως, όμως λέει ο αστικός μύθος, οι συνδικαλισταράδες της εποχής, που είχαν το πάνω χέρι στα δημόσια πράγματα, του έστειλαν τελεσίγραφο πως, αν τολμήσει κάτι τέτοιο, σε μια βδομάδα θα τον έριχναν. Κι αυτός προτίμησε να υποκύψει σε αυτούς, καταστρέφοντας όλους εμάς!

Βασίλης Στεφανακίδης

Πρωτο Θεμα